«Я успешный бизнесмен, почему банк отказывает мне в машканте?»

Автор: Анна Лайн – Ипотека и Финансы

Это случается слишком часто: владельцы компаний (БААМ) или индивидуальные предприниматели (Эсек Мурше) – люди с впечатляющим оборотом, стабильным доходом и высоким уровнем жизни – внезапно сталкиваются с глухой стеной, когда обращаются в банк за машкантой или новым кредитом. На бумаге они кажутся идеальными заемщиками. На деле? Банк говорит «нет».

Как это возможно? Как консультант, специализирующийся на сложных кейсах, я вижу, что проблема почти никогда не заключается в отсутствии денег. Проблема в «шумах» в кредитном отчете (BDI), о существовании которых клиент часто даже не подозревает.

Почему банк видит вас не так, как вы видите себя?

Существуют четыре основные причины, по которым успешные предприниматели получают отказы:

1. Личные гарантии: Кредиты, взятые на нужды бизнеса под личную гарантию, отражаются в частном кредитном отчете и снижают вашу платежеспособность в глазах банка.

2. Неправильная классификация ссуд: Бизнес-кредиты, которые по ошибке были записаны как «потребительские ссуды» – это зажигает «красный свет» у банковского инспектора (хатама).

3. Бизнес-конфликты: Старый спор с поставщиком или клиентом, который привел к иску или делу в службе судебных исполнителей (Оцаа ле-поаль), даже если он уже закрыт, может оставить «пятно» в отчете BDI.

4. Отсутствие разделения между личным и деловым: Некорректное ведение личного банковского счета, даже если бизнес процветает.

Реальный кейс: когда цифры в порядке, а сделка «застряла»

Недавно я сопровождала пару – владельцев компании БААМ. Люди с очень достойным доходом просили машканту в размере 700,000 шекелей для покупки недвижимости. На первый взгляд – простейший и выгодный для банка кейс.

Однако на этапе предварительной проверки документов я обнаружила «мины»:

• В отношении мужа числилось открытое дело в Оцаа ле-поаль из-за старого спора с поставщиком компании. С их точки зрения, вопрос был давно решен, но в банковской системе запись оставалась активной.

• Кроме того, несколько бизнес-кредитов были ошибочно классифицированы как личные ссуды, что создавало впечатление чрезмерной закредитованности.

Банк, видя сухой отчет, в начале процесса дал однозначный отказ. Клиенты были в шоке.

Как превратить «нет» в «да»?

Здесь вступает в дело работа специалиста, который знает банковскую систему изнутри. Благодаря профессиональным связям и глубокому анализу кредитных отчетов:

1. Мы провели очистку и улучшение кредитной истории (BDI).

2. Я проинструктировала клиентов, как официально закрыть записи в службе судебных исполнителей.

3. Я представила банку полную и реальную финансовую картину их успеха.

Результат: Машканта была полностью одобрена на отличных условиях в кратчайшие сроки. Клиенты получили не только дом, но и «дорожную карту» правильного финансового поведения на будущее.

Мой вывод

Иногда кейсы, которые на бумаге кажутся «легкими», требуют самой высокой квалификации. Даже самый успешный предприниматель не всегда обладает знаниями, чтобы прочитать собственную финансовую карту глазами банка.

Банк сказал вам «нет»? Не опускайте руки. Возможно, вам просто нужен кто-то, кто умеет правильно рассказать вашу финансовую историю.